“兩會(huì)財(cái)經(jīng)眼”系列報(bào)道九:
搭建金融“水利工程” 護(hù)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大盤賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展
2021年是黨和國家歷史上具有里程碑意義的一年。回望過去一年,我國實(shí)現(xiàn)第一個(gè)百年奮斗目標(biāo),開啟向第二個(gè)百年奮斗目標(biāo)進(jìn)軍新征程,沉著應(yīng)對(duì)百年變局和世紀(jì)疫情,構(gòu)建新發(fā)展格局邁出新步伐,高質(zhì)量發(fā)展取得新成效,實(shí)現(xiàn)了“十四五”良好開局。在2022年全國兩會(huì)之際,人民網(wǎng)《兩會(huì)“財(cái)經(jīng)眼”》聚焦全國兩會(huì)期間的熱點(diǎn)話題及政府工作報(bào)告中的重點(diǎn)內(nèi)容,從經(jīng)濟(jì)目標(biāo)、減稅降費(fèi)、綠色發(fā)展、鄉(xiāng)村振興、數(shù)字經(jīng)濟(jì)等角度,集中采訪了一批代表委員、權(quán)威專家、行業(yè)領(lǐng)軍者,為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策。
“擴(kuò)大新增貸款規(guī)模”“推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)降低實(shí)際貸款利率”“設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金”……在今年的政府工作報(bào)告中,一系列金融“任務(wù)”備受關(guān)注。
多位代表委員、產(chǎn)學(xué)研代表在接受人民網(wǎng)財(cái)經(jīng)采訪時(shí)表示,在我國經(jīng)濟(jì)面臨三重壓力的情況下,金融行業(yè)應(yīng)繼續(xù)精準(zhǔn)施策向市場主體讓利,不斷增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力,搭建“金融水利工程”潤澤實(shí)體經(jīng)濟(jì)血脈,為宏觀經(jīng)濟(jì)大盤穩(wěn)中有進(jìn)貢獻(xiàn)力量。
穩(wěn)健的貨幣政策靈活適度
“澆花澆到花根上”支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)
近年來,我國貨幣政策更好地服務(wù)了實(shí)體經(jīng)濟(jì),堅(jiān)持跨周期調(diào)節(jié),完善激勵(lì)相容機(jī)制,適應(yīng)了經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的要求,以適度的貨幣增長支持了高質(zhì)量發(fā)展。
2022年政府工作報(bào)告指出,要加大穩(wěn)健的貨幣政策實(shí)施力度。發(fā)揮貨幣政策工具總量和結(jié)構(gòu)的雙重功能,為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更有力支持。擴(kuò)大新增貸款規(guī)模,保持貨幣供應(yīng)量和社會(huì)融資規(guī)模增速與名義經(jīng)濟(jì)增速基本匹配,保持宏觀杠桿率基本穩(wěn)定。進(jìn)一步疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制,引導(dǎo)資金更多流向重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié),擴(kuò)大普惠金融覆蓋面。
全國政協(xié)委員、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所所長賀強(qiáng)表示,小微企業(yè)是經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的重要環(huán)節(jié),建議2022年金融政策重點(diǎn)放在補(bǔ)短板上,進(jìn)一步加大支持小微企業(yè)的貨幣政策力度,更多地運(yùn)用結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具,創(chuàng)新貨幣政策工具助力小微企業(yè)發(fā)展,使資金直達(dá)小微企業(yè),“澆花澆到花根上”。
在如何擴(kuò)大普惠金融覆蓋面上,全國政協(xié)委員、原中國保監(jiān)會(huì)副主席周延禮做客人民網(wǎng)《人民會(huì)客廳——兩會(huì)時(shí)刻》欄目時(shí)表示,金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),要立足于解決實(shí)體經(jīng)濟(jì)的難點(diǎn)、痛點(diǎn)。例如,推動(dòng)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展,金融工具要解決好中小微企業(yè)的融資難、融資貴現(xiàn)象,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長,實(shí)現(xiàn)穩(wěn)中求進(jìn)。
匯豐銀行(中國)有限公司行長兼行政總裁王云峰認(rèn)為,今年的政府工作報(bào)告提及了一系列旨在支持經(jīng)濟(jì)增長的政策措施。從市場發(fā)展的機(jī)遇來看,綠色減碳、科技創(chuàng)新、制造業(yè)升級(jí)、綠色消費(fèi)等都將成為外資金融機(jī)構(gòu)積極參與并發(fā)揮優(yōu)勢的領(lǐng)域。穩(wěn)中求進(jìn)的發(fā)展目標(biāo)讓企業(yè)有信心、市場有機(jī)會(huì)。
營造良好的金融服務(wù)生態(tài)
精準(zhǔn)澆灌“田間地頭”激發(fā)內(nèi)生動(dòng)力
金融活,則經(jīng)濟(jì)活。2022年政府工作報(bào)告提到,要用好普惠小微貸款支持工具,增加支農(nóng)支小再貸款,優(yōu)化監(jiān)管考核,推動(dòng)普惠小微貸款明顯增長、信用貸款和首貸戶比重繼續(xù)提升。擴(kuò)大政府性融資擔(dān)保對(duì)小微企業(yè)的覆蓋面,努力營造良好融資生態(tài),進(jìn)一步推動(dòng)解決實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)融資難題。
金融如何做好支農(nóng)支小?全國人大代表、太平洋醫(yī)療健康管理有限公司副總經(jīng)理周燕芳認(rèn)為,隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的全面實(shí)施,現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系、生產(chǎn)體系、經(jīng)營體系加快構(gòu)建,城鄉(xiāng)融合、產(chǎn)業(yè)融合趨勢日趨顯著。但隨著農(nóng)業(yè)資產(chǎn)快速積累、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈迅速延長、農(nóng)民收入大幅提升,自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)的影響不斷加大。她建議,進(jìn)一步圍繞“擴(kuò)面、增品、提標(biāo)”,加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼力度、擴(kuò)大補(bǔ)貼范圍,推行高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)制度。
在推動(dòng)解決實(shí)體經(jīng)濟(jì)難題過程中,金融對(duì)農(nóng)業(yè)農(nóng)村的產(chǎn)業(yè)賦能作用尤為重要。據(jù)介紹,中國建設(shè)銀行依托“金融+政務(wù)+生產(chǎn)”為一體的“建行裕農(nóng)通鄉(xiāng)村振興綜合服務(wù)平臺(tái)”,根據(jù)不同地區(qū)的資源稟賦、基礎(chǔ)設(shè)施條件和經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r,加大了數(shù)字化經(jīng)營力度,提供差異化的產(chǎn)品服務(wù),讓金融之水精準(zhǔn)灌溉至“田間地頭”。
金融如何解決企業(yè)融資難題?360數(shù)科吳海生表示,金融科技企業(yè)應(yīng)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資支持力度,協(xié)助促進(jìn)中小微企業(yè)融資增量、擴(kuò)面、降價(jià),加大對(duì)中小微企業(yè)尤其是“專精特新”企業(yè)的幫扶力度,通過提供不同額度、定價(jià)、期限的產(chǎn)品,幫助更多小微群體抓住發(fā)展機(jī)遇,充分實(shí)現(xiàn)便捷性與普惠性的有機(jī)統(tǒng)一。
完善監(jiān)管長效機(jī)制
“澆滅著火點(diǎn)”防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)
防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)一直是金融監(jiān)管部門的重點(diǎn)工作。近年來,金融監(jiān)管部門針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)程度高、資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模大、威脅金融體系穩(wěn)定的事件,果斷決策“精準(zhǔn)拆彈”;穩(wěn)妥處置了一批對(duì)金融體系有較大風(fēng)險(xiǎn)外溢性的中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn);出臺(tái)了資管新規(guī)及配套細(xì)則,集中整治違規(guī)同業(yè)業(yè)務(wù)、違規(guī)加杠桿、違規(guī)表外業(yè)務(wù)和違規(guī)套利、脫實(shí)向虛等亂象。
針對(duì)防范化解重大風(fēng)險(xiǎn),2022年政府工作報(bào)告指出,要繼續(xù)按照穩(wěn)定大局、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、分類施策、精準(zhǔn)拆彈的基本方針,做好經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)處置工作。壓實(shí)地方屬地責(zé)任、部門監(jiān)管責(zé)任和企業(yè)主體責(zé)任,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、防控機(jī)制和能力建設(shè),設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金,運(yùn)用市場化、法治化方式化解風(fēng)險(xiǎn)隱患,牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。
全國政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)主任、證監(jiān)會(huì)原主席尚福林建議,抓住重點(diǎn),分類施策,妥善應(yīng)對(duì)疫情影響下不良資產(chǎn)反彈;持續(xù)整治高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù),有序推進(jìn)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)處置,拆解高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行,嚴(yán)防資金脫實(shí)向虛;深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,通過改革推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)自身化險(xiǎn),持續(xù)提升金融服務(wù)質(zhì)效,增強(qiáng)微觀主體活力;加強(qiáng)金融領(lǐng)域法治建設(shè),完善長效機(jī)制。
周延禮認(rèn)為,金融服務(wù)特別是金融科技的服務(wù),既要保證應(yīng)有的效應(yīng)得到發(fā)揮,又要防止數(shù)據(jù)泄露做好數(shù)據(jù)安全,對(duì)利用數(shù)據(jù)技術(shù)壟斷市場的行為要給予嚴(yán)格的監(jiān)管,保護(hù)廣大金融消費(fèi)者的利益。
發(fā)展的問題要在發(fā)展中解決,科技創(chuàng)新要通過科技監(jiān)管來把控。中國人民大學(xué)中國資本市場研究院聯(lián)席院長、財(cái)政金融學(xué)院教授趙錫軍表示,在金融服務(wù)過程中風(fēng)險(xiǎn)控制需要特別關(guān)注,金融機(jī)構(gòu)要通過科技手段獲取更多的客戶畫像,做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處置;同時(shí)要從宏觀角度甄別風(fēng)險(xiǎn),既能為越來越多的中小微企業(yè)提供服務(wù),又要通過宏觀的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別避免統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)。
提升金融消費(fèi)者素養(yǎng),也是業(yè)界關(guān)注的話題。有代表委員表示,目前國民財(cái)商知識(shí)水平較低,尚未形成完整的體系和制度,存在金融詐騙現(xiàn)象,給市場經(jīng)濟(jì)帶來了風(fēng)險(xiǎn)。建議要鼓勵(lì)創(chuàng)新財(cái)商教育的形式,豐富財(cái)商教育的內(nèi)容。
“國民金融素養(yǎng)提升,是與老百姓錢袋子息息相關(guān)的大事,也是潛在的剛性需求,更是構(gòu)建金融安全防線的重要手段,這需要從產(chǎn)學(xué)研各個(gè)角度去協(xié)同發(fā)力。”爾灣科技集團(tuán)創(chuàng)始人CEO李鵬表示,直播、5G技術(shù)的落地,更便捷了財(cái)商知識(shí)的普及,優(yōu)化了用戶的沉浸式體驗(yàn),能夠幫助金融消費(fèi)者提高風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與防范意識(shí),在權(quán)益受到侵害時(shí)能夠依法維護(hù)自身合法權(quán)益。
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