近年來，各類自然災(zāi)害和安全生產(chǎn)事故多發(fā)，對人民群眾生命財產(chǎn)安全帶來了嚴(yán)重威脅。作為經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器，保險在自然災(zāi)害和安全生產(chǎn)的風(fēng)險防范與經(jīng)濟補償方面愈發(fā)體現(xiàn)出不可替代的作用。風(fēng)險減量服務(wù)作為保險業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展的有效手段之一，已成為當(dāng)前保險業(yè)推動轉(zhuǎn)型變革、實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的共識和方向。

當(dāng)前，保險機構(gòu)均嘗試通過精準(zhǔn)化對接需求、精細化運營服務(wù)、精益化改造技術(shù)，推進保險服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，為經(jīng)濟社會安全發(fā)展保駕護航。中華財險在做好大災(zāi)理賠的同時，也在深入探索“保險+風(fēng)險減量服務(wù)+科技”新商業(yè)模式，通過運用科技和服務(wù)，將保險從被動地事后補償，走向主動地事前、事中風(fēng)險防范管理。從業(yè)務(wù)的角度來看，這既是顛覆傳統(tǒng)思維與商業(yè)模式的挑戰(zhàn)與創(chuàng)新，也是重塑經(jīng)營價值鏈、服務(wù)實體經(jīng)濟，努力實現(xiàn)多方共贏的有益探索。

重預(yù)防、快理賠 從“補損失”轉(zhuǎn)向“減風(fēng)險”

風(fēng)險減量服務(wù)在本質(zhì)上要求保險公司從銷售驅(qū)動向產(chǎn)品服務(wù)驅(qū)動轉(zhuǎn)型，從傳統(tǒng)經(jīng)濟補償向風(fēng)險管理和增值服務(wù)升級，從事后理賠，向事前防范轉(zhuǎn)移。

2024年9月，《關(guān)于加強監(jiān)管防范風(fēng)險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》印發(fā)，要求深刻把握保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的主要內(nèi)涵，牢固樹立服務(wù)優(yōu)先理念，助力筑牢經(jīng)濟安全網(wǎng)、社會保障網(wǎng)和災(zāi)害防控網(wǎng)；健全保險應(yīng)急服務(wù)機制，改進風(fēng)險減量服務(wù)，支持防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)。

中華財險積極開展風(fēng)險減量服務(wù)，在做好理賠工作的同時，還從被動地事后補償，走向主動地事前、事中風(fēng)險防范管理，將風(fēng)險減量服務(wù)貫穿于風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、保中服務(wù)、臨災(zāi)和災(zāi)后服務(wù)等多個環(huán)節(jié)，實現(xiàn)價值鏈全覆蓋。

在農(nóng)田領(lǐng)域，中華財險河南分公司為做好“七下八上”防汛關(guān)鍵期服務(wù)保障工作，先后召開汛期預(yù)防和應(yīng)急專題會、汛期減災(zāi)救災(zāi)理賠專題會、應(yīng)對“格美”臺風(fēng)防災(zāi)救災(zāi)理賠專項部署會議等，動員全省系統(tǒng)力量，做好汛期預(yù)防、應(yīng)急管理和理賠服務(wù)工作。中華財險河南分公司商丘中支協(xié)調(diào)抽水機、水泵等排水設(shè)備幫助睢縣農(nóng)戶進行農(nóng)田排澇，為減少秋作物損失做出實際行動；中華財險河南分公司周口中支奔赴受災(zāi)一線，投入汛情防范和救治工作，組織人員協(xié)調(diào)設(shè)備幫助農(nóng)戶疏排。

6月中旬以來，湖南持續(xù)出現(xiàn)大范圍暴雨天氣，全省多地出現(xiàn)洪澇災(zāi)害。7月5日下午，華容縣團洲垸洞庭湖區(qū)域發(fā)生決堤，造成垸區(qū)被淹，給當(dāng)?shù)厝罕妿�來較大損失。中華財險堅持人民至上、生命至上，積極踐行國有金融保險企業(yè)社會責(zé)任，集全司之力做好“防、減、救、賠”等防汛搶險各項工作。同時，中華財險湖南分公司通過事前發(fā)布災(zāi)害預(yù)警、指導(dǎo)客戶做好汛期防災(zāi)減損準(zhǔn)備工作等方式，最大程度減少客戶因災(zāi)損失，切實保障人民群眾的生命財產(chǎn)安全。此外，公司結(jié)合7.8保險公眾宣傳日主題，推行保險“五進入”，在汽車維修服務(wù)站、高速公路、4S店、農(nóng)村、社區(qū)等開展風(fēng)險減量宣傳，普及防災(zāi)知識，強化群眾風(fēng)險抵御意識。

2023年至2024年6月，中華財險在防災(zāi)減損領(lǐng)域投入資金超2億元，投入防災(zāi)減災(zāi)專人共計3.8萬人次，推送災(zāi)害預(yù)警信息1820.4萬條，排查企業(yè)客戶風(fēng)險2萬余次，總體預(yù)估減災(zāi)減損金額超過4.1億元。

借助科技賦能 創(chuàng)新風(fēng)險減量服務(wù)模式

科技化是風(fēng)險減量服務(wù)創(chuàng)新的大趨勢，保險與科技的融合將進一步促進風(fēng)險減量服務(wù)水平提升。當(dāng)前，中華財險已在農(nóng)業(yè)保險、機動車輛保險以及財產(chǎn)與責(zé)任保險、意外健康保險等多險種領(lǐng)域開展了風(fēng)險減量服務(wù)的有益探索，尤其是在農(nóng)業(yè)保險方面。中華財險基于農(nóng)險專業(yè)服務(wù)優(yōu)勢，聚焦地方農(nóng)業(yè)風(fēng)險點，根據(jù)農(nóng)戶風(fēng)險管理需求，運用前沿科技手段和專業(yè)防災(zāi)減損策略，在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)了一些風(fēng)險減量服務(wù)典型模式，比如陜西延安蘋果花期凍害防災(zāi)減災(zāi)技術(shù)項目、蘭花AI智能機器人“蘭先生”項目、“5G+物聯(lián)網(wǎng)”智能漁業(yè)精細化管理服務(wù)項目等。

在陜西延安，中華財險陜西分公司與延安當(dāng)?shù)貧庀蟛块T圍繞蘋果保險共創(chuàng)“氣象+保險”服務(wù)模式，開展蘋果氣象災(zāi)害信息共享、蘋果氣象災(zāi)害風(fēng)險區(qū)劃評估、蘋果花期凍害技術(shù)合作，通過提升果園熏煙效果，增強果園增溫保溫效能。同時，公司還對煙爐防霜效果進行評估，制定煙爐防霜操作規(guī)程，指導(dǎo)果農(nóng)科學(xué)防御蘋果花期凍害，提升蘋果花期霜凍氣象防災(zāi)減災(zāi)服務(wù)能力，實現(xiàn)蘋果保險服務(wù)的經(jīng)濟效益最大化。該模式充分將專業(yè)科學(xué)與氣象防災(zāi)技術(shù)相結(jié)合，充分發(fā)揮保險業(yè)風(fēng)險管理、風(fēng)險保障功能。該項目實施后，試驗區(qū)域果樹安全過冬，未發(fā)生霜凍災(zāi)害。

在養(yǎng)殖領(lǐng)域，中華財險廣東分公司投入超450萬元為全省16個地市的70余戶養(yǎng)殖企業(yè)（戶）的魚塘免費配置200余套生產(chǎn)管理設(shè)備，包括水質(zhì)監(jiān)測儀、微型氣象站、水下攝像頭等，并應(yīng)用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實現(xiàn)養(yǎng)殖場內(nèi)的所有設(shè)備（包括增氧機、投料機等）通過移動5G互聯(lián)互通。養(yǎng)殖戶注冊中華保險“智慧漁場”小程序后，通過手機即可實時監(jiān)測水體的溫度、溶解氧、pH值等指標(biāo)，養(yǎng)殖場周邊的風(fēng)力、降雨、溫度，以及水產(chǎn)品的生長狀況。在監(jiān)測異常時，系統(tǒng)自動推送預(yù)警信息至養(yǎng)殖戶手機，及時提醒農(nóng)戶防災(zāi)應(yīng)對，避免養(yǎng)殖環(huán)境惡化導(dǎo)致的水產(chǎn)應(yīng)激死亡現(xiàn)象。

2023年以來，中華財險陸續(xù)在湛江雷州市、河源龍川縣、揭陽揭西縣、肇慶鼎湖區(qū)、佛山南海區(qū)等地試點“智慧菜園”農(nóng)作物種植防災(zāi)減災(zāi)風(fēng)險管理項目，通過“氣象災(zāi)害預(yù)警+農(nóng)作物漲勢分析+農(nóng)業(yè)四情監(jiān)測+生產(chǎn)環(huán)境監(jiān)控+市場數(shù)據(jù)分析”等方式，為從事水稻、玉米、蔬菜、水果、花卉苗木種植的農(nóng)戶提供科學(xué)管理手段，強化災(zāi)害監(jiān)測預(yù)警，提升防災(zāi)抗災(zāi)能力，夯實風(fēng)險保障網(wǎng)，為保險業(yè)服務(wù)“三農(nóng)”、助力全面鄉(xiāng)村振興提供新思路。

在商業(yè)住宅領(lǐng)域，中華財險浙江分公司運用物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和智慧保險等新技術(shù)新思維，打造由政府引導(dǎo)、市場運作、公眾參與的多元共建共治的電梯“保險+服務(wù)+科技”管理新模式，該模式主要涵蓋電梯信息管理、維保維修監(jiān)管、事故經(jīng)濟賠償、應(yīng)急救援保障等內(nèi)容。同時，通過公司自主研發(fā)的電梯全生命周期智慧云平臺，開展電梯全生命周期管控服務(wù)，實現(xiàn)事前預(yù)防、事中管控、事后救援、賠付風(fēng)險管理，形成多方監(jiān)督、多方宣傳、日常規(guī)范、兜底賠償?shù)拈L效機制保障電梯安全運行。自“電梯盯盯”上線以來，相關(guān)電梯的故障率普遍下降50%，電梯大修提速90%以上，電梯總體費用支出減少30%，困人率下降90%以上。

中華財險通過積極探索“保險+風(fēng)險減量服務(wù)+科技”的新型服務(wù)模式，構(gòu)建了“保防救賠”四位一體的風(fēng)險管理服務(wù)體系，推進科技賦能風(fēng)險減量功能，既有效降低風(fēng)險減量實施成本，增強風(fēng)險減量的功能性，又將保險科技廣泛融入生產(chǎn)生活，給客戶帶來更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)體驗。

創(chuàng)新科技、服務(wù)持續(xù)拓展風(fēng)險減量服務(wù)邊界

加強和提升保障是保險的初心使命，做好風(fēng)險減量服務(wù)也有利于險企業(yè)務(wù)可持續(xù)、高質(zhì)量發(fā)展。作為國有金融企業(yè)，中華財險始終貫徹“以客戶為中心”的發(fā)展理念，把風(fēng)險減量服務(wù)放到更高的層次統(tǒng)籌考慮，加速科技賦能風(fēng)險減量創(chuàng)新融合，不斷拓寬風(fēng)險減量服務(wù)領(lǐng)域，夯實風(fēng)險減量服務(wù)基礎(chǔ)，投入更多資源，聚焦更多重點領(lǐng)域風(fēng)險綜合防治，在風(fēng)險減量服務(wù)供給的專業(yè)性、精準(zhǔn)性和精細化等方面尋求新突破。

具體來看，中華財險緊抓科技創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，持續(xù)強化大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、衛(wèi)星遙感等前沿科技在風(fēng)險減量服務(wù)中的運用，重點解決風(fēng)險預(yù)測和精準(zhǔn)識別、風(fēng)險智能決策、風(fēng)險信息共享等技術(shù)難題，探索建立“保險+風(fēng)險減量服務(wù)”平臺，構(gòu)建數(shù)字化風(fēng)險管理體系和保險新生態(tài)圈。同時，緊緊圍繞“風(fēng)險”做文章，從解決保險供需矛盾的角度出發(fā)，加大服務(wù)創(chuàng)新力度，延長保險價值鏈條。

未來，中華財險將充分發(fā)揮保險專業(yè)優(yōu)勢，持續(xù)專注提供一攬子綜合金融風(fēng)險管理服務(wù)，不斷擴大風(fēng)險減量客戶群體和服務(wù)范圍，切實提高服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，織牢織密社會保障網(wǎng)和災(zāi)害防控網(wǎng)，進一步發(fā)揮保險經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器作用，以實際行動做好金融“五篇大文章”，為推進中國式現(xiàn)代化貢獻力量。

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